Як будувати кредитну історію.
Ваша кредитна історія- одна з найважливіших фінансових величин в Канаді. Без хорошої кредитної історії ви точно не візьмете іпотеку чи кредит на машину. Кредитна історія створює рівень довіри до вас.
Кредитний рейтинг цифрова величина від 0 до 850 балів. Як тільки ви прибуваєте в Канаду і відриваєте картку, ваш скор(рівень) буде доволі низьким. Чув, що українцям відразу дають 700балів. Але на практиці такого не бачив. Мій був 600 приблизно. За 3.5 місяців в Канаді він став 712. Обновлюється кожний місяць.
⠀Відповідь на питання: який треба скор, щоб дали іпотеку.
Це комплексне питання, яке залежить не тільки від кредитного скору, але без нього іпотеку вас не бачити. Станом на 1 липня 2020 року CMHC (Canada Mortgage and Housing Corporation) збільшила скор на отримання іпотеки до 600-680 балів. Це мінімум, який потрібен для отримання іпотеки ( звісно, наряду із іншими вимогами).
Що впливає на ваш кредитний рейтинг? Як його запустити в космос?
Користуєтесь кредиткою. Знаю, багатьом незвично. Мені дуже незвично. Я ніколи дома не має кредиток, все купував дебетом. Але треба. Скажіть собі, що треба, бо це тут важливо. «Коли в Римі, роби як римляни»(с).
Не використовуйте більше 35% балансу. Скажімо, якщо кредитка на 1000кад, то використовуйте максимум 350кад. Чому? Якщо будете в 0 юзати кредитку, Equifax and TransUnion (це дві приватні компанії, які перевіряють ваш скор) подумають, що ви в зоні ризику, бо вам більш треба коштів. Скор буде рости повільно. В мене були випадки, коли на моїй картці було 400кад, при ліміті в 2500 кад. Це не смертельно, але краще уникати.
Погашайте відразу кредитку. Намагайтесь погашати не мінімальну суму, яку потрібно, а більше. Як можете. 20-30-50% відразу. Я намагаюсь брати гроші і відразу закривати повністю. Ненавиджу бути винним комусь.
Ні в якому разі не забувайте хоча б частково погашати. Якщо у вас дата 20 числа поточного місяця, закиньте гроші (10-50кад) до того числа. Майте на увазі, що деякі банки, скажімо CIBC зараховують кошти протягом 5 робочих днів. В дружини був такий випадок, коли ми закинули кошти до дня Х, а вони прийшли вже після. Неприємненько.
На кредитний скор також впливає кількість кредитних карток, яку ви маєте. Я розумію, що перші півроку вам ніхто не дасть 2-у кредитну картку. Якщо ви її отримаєте все ж таки, то вам дуже пощастило. Маючи роботу, стабільний заробіток, я подавався на 2-у кредитну картку. Але мені відмовили, сказали, що можна тільки через пів року. Якщо ви подаєтесь на кредитку, а вам відмовляють, це теж негативно впливає на ваш рейтинг.
Невеликий лайвхак, як мати 2 кредитки картки – другу можна оформити в костко. Там вам її дадуть без проблем.
Підключіть регулярні платежі до кредитки. Інтернет, комунальні, чи інші платежі. Це буде тільки позитивно впливати на ваш рейтинг.
Час. Як довго ви користуєтесь кредиткою. Якщо ви тільки почали, рейтинг низький, з часом він буде рости.
Міксований кредит. Для нас це не дуже актуально зараз, бо ніхто позик нам зараз не дасть.
Що це означає? Окрім кредитної картки, вам потрібно зробити кредитну лінію, взяти авто в кредит, заплатити за навчання в кредит, взяти кредит на будинок. Це все позитивно впливає на ваш кредитний рейтинг також. Все буде з часом.
⠀
Author: admin
job
